Mail.ruПочтаМой МирОдноклассникиИгрыЗнакомстваНовостиПоискВсе проекты
01.12.2014

Почему происходят повышенные списания после оплаты картой

Если вы Ð² Ð¿Ð¾ÑÐ»ÐµÐ´Ð½ÐµÐµ время оплачивали товары или услуги через интернет или за Ð³Ñ€Ð°Ð½Ð¸Ñ†ÐµÐ¹ и Ð¿Ð»Ð°Ñ‚или за Ð½Ð¸Ñ… рублевой картой, то Ð¼Ð¾Ð³Ð»Ð¸ столкнуться с Ð¿Ð¾Ð²Ñ‹ÑˆÐµÐ½Ð½Ñ‹Ð¼Ð¸ списаниями с ÐºÐ°Ñ€Ñ‚Ñ‹. Обычно они происходят не ÑÑ€Ð°Ð·Ñƒ, а Ñ‡ÐµÑ€ÐµÐ· несколько дней после оплаты товара или услуги картой. Чтобы понимать причины этого, нужно немного разобраться в Ñ‚ом, как работают платежные технологии.

Согласно международным правилам, платежные операции работают следующим образом. Когда мы Ð¾Ð¿Ð»Ð°Ñ‡Ð¸Ð²Ð°ÐµÐ¼ картой товар или услугу, первым делом происходит так называемая авторизация. Состоит она в ÑÐ»ÐµÐ´ÑƒÑŽÑ‰ÐµÐ¼: банк-эквайер, то ÐµÑÑ‚ÑŒ банк, который обеспечивает проведение транзакции в Ñ‚очке продаж (назовем его «Ð‘Ð°Ð½Ðº Ð»), посылает запрос на Ð¿Ñ€Ð¾Ð²ÐµÐ´ÐµÐ½Ð¸Ðµ операции в Ð´Ñ€ÑƒÐ³Ð¾Ð¹ банк — тот, который выпустил вашу карту и Ð²Ñ‹Ð´Ð°Ð» ее Ð²Ð°Ð¼ (пусть он называется «Ð‘анк Б»). Авторизация происходит удаленно в Ð¼Ð¾Ð¼ÐµÐ½Ñ‚ оплаты картой. А Ð½ÑƒÐ¶Ð½Ð° она для того, чтобы проверить, есть Ð»Ð¸ на ÑÑ‡ÐµÑ‚е клиента нужная сумма, которой хватит для оплаты покупки.

Если у Ð¿Ð¾ÐºÑƒÐ¿Ð°Ñ‚еля денег на ÐºÐ°Ñ€Ñ‚очном счете достаточно, нужная сумма на Ð½ÐµÐ¹ тут Ð¶Ðµ блокируется.

Важно понимать, что «Ñ„Ð¸Ð·Ð¸Ñ‡ÐµÑÐºÐ¾Ð³Ð¾» списания в ÑÑ‚от момент еще не Ð¿Ñ€Ð¾Ð¸ÑÑ…одит, то ÐµÑÑ‚ÑŒ сумма денег пока не ÑÐ¿Ð¸ÑÑ‹Ð²Ð°ÐµÑ‚ся со ÑÑ‡ÐµÑ‚а.

Но Ð°Ð²Ñ‚оризации достаточно, чтобы в Ñ‚орговую точку пришло одобрение операции и Ð²Ñ‹ ÑÐ¼Ð¾Ð³Ð»Ð¸ забрать свою покупку или воспользоваться услугой.

Если вы Ð² ÑÑ‚от момент находитесь за Ð³Ñ€Ð°Ð½Ð¸Ñ†ÐµÐ¹ и Ð¾Ð¿Ð»Ð°Ñ‡Ð¸Ð²Ð°ÐµÑ‚е покупку рублевой картой, сумма блокируется в Ñ€ÑƒÐ±Ð»ÑÑ… по Ñ‚ому курсу валют, который в Ð¼Ð¾Ð¼ÐµÐ½Ñ‚ блокировки действует в Ð±Ð°Ð½ÐºÐµ для таких операций. Правила конвертации обычно указаны в Ñ‚арифах по ÐºÐ°Ñ€Ñ‚е — их Ð¼Ð¾Ð¶Ð½Ð¾ найти на ÑÐ°Ð¹Ñ‚е вашего банка.

Например, курсы покупки и Ð¿Ñ€Ð¾Ð´Ð°Ð¶Ð¸ для конверсионных операций по ÐºÐ°Ñ€Ñ‚ам Сбербанка находятся здесь.

Итак, «Ð‘анк Ð» (банк-эквайер) получил положительный ответ от «Ð‘анка Ð‘» и Ð¿ÐµÑ€ÐµÐ´Ð°Ð» его на ÑÐ²Ð¾Ð¹ терминал, чтобы операция по Ð¿Ð¾ÐºÑƒÐ¿ÐºÐµ могла быть завершена, а Ð²Ñ‹ Ð¼Ð¾Ð³Ð»Ð¸ забрать купленный вами товар. На Ð²ÑÐµ это ушло всего лишь несколько секунд.

К ÐºÐ¾Ð½Ñ†Ñƒ дня (но Ð±Ñ‹Ð²Ð°ÐµÑ‚ и Ð¿Ð¾Ð·Ð¶Ðµ - у международных платежных систем на это иногда может уходить до 30 дней) из Ñ‚ерминала оплаты в Ñ‚орговой точке происходит выгрузка информации обо всех покупках, совершенных за Ð´ÐµÐ½ÑŒ. Эти данные отправляются в «Ð‘Ð°Ð½Ðº Ð», где происходит так называемое «Ð·Ð°ÐºÑ€Ñ‹Ñ‚Ð¸Ðµ операционного дня». В Ñ€ÐµÐ·ÑƒÐ»ÑŒÑ‚Ð°Ñ‚Ðµ этой сложной процедуры в «Ð‘Ð°Ð½Ðº Ð‘» (выпустивший карту) отправляется подтверждение или опровержение совершенной клиентом операции.

И Ð²Ð¾Ñ‚ теперь, в Ñ‚от момент, когда совершенная вами покупка уже подтверждена, деньги действительно «ÑƒÑ…Ð¾Ð´ÑÑ‚» с Ð²Ð°ÑˆÐµÐ¹ карты, то ÐµÑÑ‚ÑŒ фактически списываются со ÑÑ‡ÐµÑ‚а.

Как вы Ð¿Ð¾Ð¼Ð½Ð¸Ñ‚е, мы Ð¿Ð»Ð°Ñ‚им рублевой картой за Ð¿Ð¾ÐºÑƒÐ¿ÐºÑƒ, цена которой была установлена в Ð²Ð°Ð»ÑŽÑ‚е, например, в ÐµÐ²Ñ€Ð¾. Поэтому в Ð¼Ð¾Ð¼ÐµÐ½Ñ‚ списания происходит операция «Ð¾Ð±Ð¼ÐµÐ½Ð° валют» — по Ñ‚ому курсу, который действует в Ð±Ð°Ð½ÐºÐµ в Ð¼Ð¾Ð¼ÐµÐ½Ñ‚ списания для такого типа операций. Курс этот меняется вслед за Ð±Ð¸Ñ€Ð¶ÐµÐ²Ñ‹Ð¼ курсом. Сама сумма покупки в Ð²Ð°Ð»ÑŽÑ‚е остается неизменной (ведь за Ñ‚овар банк должен перечислить сумму в Ð²Ð°Ð»ÑŽÑ‚е покупки, ни Ð±Ð¾Ð»ÑŒÑˆÐµ, ни Ð¼ÐµÐ½ÑŒÑˆÐµ), а Ð²Ð¾Ñ‚ сконвертированная сумма в Ñ€ÑƒÐ±Ð»ÑÑ… отличается.

Нужно учитывать, что если операции проводились в Ð»ÑŽÐ±Ð¾Ð¹ иностранной валюте кроме долларов США, то Ð¿Ð¾ ÐºÐ°Ñ€Ñ‚ам Visa может взиматься дополнительная комиссия до 1,5% — такие тарифы установлены платежной системой. По ÐºÐ°Ñ€Ñ‚ам Сбербанка правила проведения конверсионных операций отражены в ÑÐ±Ð¾Ñ€Ð½Ð¸ÐºÐµ тарифов. Например, вот тарифы (файл PDF) по Ð´ÐµÐ±ÐµÑ‚овым картам.

Как все это выглядит на Ð¿Ñ€Ð°ÐºÑ‚ике? Представим, что сегодня вы Ð»ÐµÑ‚ите за Ð³Ñ€Ð°Ð½Ð¸Ñ†Ñƒ и ÑÐ¾Ð±Ð¸Ñ€Ð°ÐµÑ‚есь взять машину напрокат. Днем накануне в Ð¸Ð½Ñ‚ернете вы Ð·Ð°Ð±Ñ€Ð¾Ð½Ð¸Ñ€Ð¾Ð²Ð°Ð»Ð¸ автомобиль за 200 Ð´Ð¾Ð»Ð»Ð°Ñ€Ð¾Ð². Деньги у Ð²Ð°Ñ на ÐºÐ°Ñ€Ñ‚е заблокировались по Ð²Ñ‡ÐµÑ€Ð°ÑˆÐ½ÐµÐ¼Ñƒ курсу. Сегодня и Ð·Ð°Ð²Ñ‚ра вы Ð²Ð¾ÑÐ¿Ð¾Ð»ÑŒÐ·ÑƒÐµÑ‚есь автомобилем, а Ð¿Ð¾ÑÐ»ÐµÐ·Ð°Ð²Ñ‚ра вернете его и Ð¾ÐºÐ¾Ð½Ñ‡Ð°Ñ‚ельно рассчитаетесь теми Ð¶Ðµ 200 Ð´Ð¾Ð»Ð»Ð°Ñ€Ð°Ð¼Ð¸, но ÑƒÐ¶Ðµ по Ñ‚ому курсу, который будет действовать в Ñ‚от день. Если курс продажи доллара вырастет, у Ð²Ð°Ñ спишется более крупная сумма в Ñ€ÑƒÐ±Ð»ÑÑ…, чем вы Ñ€Ð°ÑÑÑ‡Ð¸Ñ‚ывали изначально, а ÐµÑÐ»Ð¸ упадет, то Ð²Ð°Ð¼ повезло: сумма будет меньше. Когда курс рубля в Ñ‚ечение определенного периода падает, сумма фактического списания обычно оказывается больше, чем Ñ‚а, что была заблокирована в Ð¼Ð¾Ð¼ÐµÐ½Ñ‚ авторизации.

Именно эта, итоговая сумма в Ñ€ÑƒÐ±Ð»ÑÑ…, и ÑÐ¿Ð¸ÑÑ‹Ð²Ð°ÐµÑ‚ся позже с ÐºÐ°Ñ€Ñ‚Ñ‹. Когда курсы валют меняются резко и Ñ‡Ð°ÑÑ‚о, повлиять на Ð¸Ñ‚оговую сумму может даже разница в Ð½ÐµÑÐºÐ¾Ð»ÑŒÐºÐ¾ часов.

Возможны также ситуации, когда из-за роста курса продажи валюты со ÑÑ‡ÐµÑ‚а карты списывается больше, чем позволяет лимит. В Ñ€ÐµÐ·ÑƒÐ»ÑŒÑ‚Ð°Ñ‚Ðµ возникает так называемый «Ð½ÐµÑ€Ð°Ð·Ñ€ÐµÑˆÐµÐ½Ð½Ñ‹Ð¹ овердрафт», за ÐºÐ¾Ñ‚орый взимается дополнительная плата. Наш совет — оценивайте остаток на ÑÑ‡ÐµÑ‚е карты при оплате в Ð²Ð°Ð»ÑŽÑ‚е и ÑÑ‚арайтесь оставлять на ÐºÐ°Ñ€Ñ‚е остаток в Ð½ÐµÑÐºÐ¾Ð»ÑŒÐºÐ¾ сот рублей. Это будет резервом для подобных ситуаций.

Теги: Кредитные карты, Оплата услуг
Сбербанк в соц.сетях
Новости из первых рук